Краудлендинг – это относительно новый способ привлечения финансирования для бизнеса, который становится все более популярным среди предпринимателей. В отличие от традиционных методов, таких как банковские кредиты или инвестиции от венчурных фондов, краудлендинг позволяет компаниям получать средства напрямую от частных инвесторов через специализированные онлайн-платформы. Это открывает новые возможности для малого и среднего бизнеса, который может столкнуться с трудностями в привлечении финансирования традиционными способами, например, в банке. В этой статье мы рассмотрим, что такое краудлендинг, как работают краудлендинговые платформы, как подать заявку на финансирование, а также какие плюсы и минусы имеет этот способ привлечения финансирования для бизнеса.
О чем вы узнаете из статьи:
Что такое краудлендинг?
Краудлендинг представляет собой модель кредитования, в которой большое количество частных лиц, заинтересованных идеей проекта, предоставляют свои средства в заем компаниям или частным предпринимателям через специализированные онлайн-платформы. В отличие от традиционных кредитных продуктов, краудлендинг ориентирован на прямое взаимодействие между заемщиками и инвесторами, минуя посредников в виде банков или других финансовых учреждений.
Краудлендинг можно рассматривать как одну из форм краудфандинга, но в отличие от этого инструмента, где инвесторы обычно получают взамен на свои вложения продукцию / услуги или другие ценные предложения, краудлендинг предполагает возврат инвестиций с процентами. Таким образом, для инвесторов это возможность не только поддержать бизнес, но и заработать на своих вложениях.
Что из себя представляют краудлендинговые платформы?
Краудлендинговые платформы – это онлайн-площадки, которые позволяют соединить заемщиков с инвесторами. Платформы действуют как посредники, обеспечивая юридическое сопровождение сделок, оценку кредитоспособности заемщиков и защиту интересов обеих сторон. На них также часто устанавливают минимальные и максимальные суммы инвестиций, обеспечивая доступность услуги для широкой аудитории.
Краудлендинговые платформы могут различаться по типам кредитов, которые они предлагают, а также по целевой аудитории. Например, существуют платформы, ориентированные на финансирование стартапов, платформы, специализирующиеся на предоставлении кредитов малому и среднему бизнесу, социальным проектам, творческих инициатив, а также площадки для инвестирования в недвижимость.
Наиболее крупными платформами являются:
- Поток – для малого и среднего бизнеса на любые цели, ставка от 18,9%, срок до 2 лет;
- JetLend – для бизнеса со среднемесячной выручкой от 600 тыс. рублей, ставка от 24,0%, срок до 3 лет;
- Вдело – для малого и среднего бизнеса на любые цели, ставка от 16,0%, срок до 3 лет;
- Lender Invest – для бизнеса со среднемесячной выручкой от 1 млн рублей, ставка от 16,0%, срок до 1 года;
- ФИНИН – для бизнеса со среднемесячной выручкой от 1 млн рублей, ставка от 18,0%, срок до 1 года;
- Город денег – для малого и среднего бизнеса, ставка от 24,0%, срок до 1 года;
- The деньги – для селлеров на маркетплейсах, ставка от 16,0%, срок до 1 года.
Процесс краудлендинга обычно выглядит следующим образом:
1. Заемщик регистрируется на платформе и подает заявку на финансирование.
2. Проводится анализ кредитоспособности заемщика, оцениваются риски, определяется лимит.
3. Если заявка одобрена, она становится доступной для инвесторов на платформе.
4. Инвесторы выбирают проекты, которые они хотят поддержать, и вкладывают свои средства, таким образом собирается необходимая сумма от разных инвесторов.
5. Заемщик получает необходимое финансирование и обязуется вернуть его с процентами в установленные сроки.
Как оформить заявку для получения финансирования?
Оформление заявки на краудлендинговой платформе требует внимательности и подготовки. Чтобы увеличить шансы на успех, следует учесть несколько ключевых моментов:
— оцените свои финансовые потребности, определите, сколько средств вам необходимо и на каких условиях вы готовы их привлечь. Помните, что сумма займа должна быть обоснована, а условия возврата реальными;
— подготовьте качественный бизнес-план, подробный и реалистичный проект поможет инвесторам оценить перспективы вашего бизнеса и принять решение о вложении средств. Важно включить финансовые расчеты, анализ рынка, конкурентные преимущества и стратегию роста;
— создайте привлекательное предложение, ведь презентация вашего бизнеса на платформе должна быть убедительной и привлекательной для инвесторов. Используйте визуальные материалы (фото, видео и инфографику), чтобы лучше и понятнее донести свою идею;
— в зависимости от требований платформы / инвесторов, вам может понадобиться предоставить финансовую отчетность, учредительные документы, договоры с партнерами и другие материалы, подтверждающие надежность вашего бизнеса;
— оцените и установите реалистичные сроки погашения кредита, которые не создадут чрезмерной нагрузки на бизнес;
— если у вас нет опыта в привлечении инвестиций, имеет смысл обратиться за помощью к финансовому консультанту, который поможет подготовить документы и избежать ошибок.
Плюсы и минусы для бизнеса
Как и любой другой метод финансирования, краудлендинг имеет свои преимущества и недостатки.
Положительные моменты:
— краудлендинг предоставляет доступ к финансированию для компаний, которые не могут получить банковский кредит;
— в отличие от традиционных методов кредитования, краудлендинг часто позволяет получить средства быстрее и под более выгодный процент;
— платформы могут предлагать различные варианты сроков и условий возврата займов, что позволяет подобрать оптимальное решение;
— заемщик может взаимодействовать с инвесторами напрямую, что может привести к долгосрочному партнерству, обмену опытом.
Минусы:
— невыполнение обязательств перед инвесторами может негативно сказаться на репутации бизнеса;
— на краудлендинговых платформах может быть сложно привлечь крупные суммы, особенно если компания не имеет положительной кредитной истории;
— для привлечения инвесторов, бизнесу необходимо открыто делиться информацией о своей деятельности, что может не подходить некоторым компаниям.
Краудлендинг представляет собой современный и гибкий инструмент для привлечения финансирования, который становится все более популярным среди малого и среднего бизнеса. Он открывает доступ к новым источникам капитала, снижает зависимость от банковских кредитов и позволяет компаниям напрямую взаимодействовать с инвесторами. Однако, как и любой финансовый инструмент, краудлендинг требует осознанного подхода и тщательной подготовки, чтобы избежать возможных рисков и успешно привлечь необходимые средства.
! Для заказа бизнес-плана или бесплатной консультации по услугам компании можете обратиться к нашему менеджеру через форму на сайте или написав напрямую в Telegram @alex1993bp.
Еще больше полезной и актуальной информации можно найти в нашем Telegram-канале.
! Если у вас остались дополнительные вопросы по гранту, можете оставить заявку на нашем сайте, и специалист компании бесплатно вас проконсультирует.
Дата публикации: 10 октября 2024